中学受験の教育費が不安な夜、配当金が「正解」ではなく支えになった話
中学受験と私立中学の教育費が重なる時期、配当金だけで教育費は払えません。それでも、給料以外から少し現金が入る仕組みは、夜に家計簿を見て不安になる親の心を支えてくれました。投資の正解ではなく、家計と親メンタルの支えとして整理します。
目次
この記事は、わが家の家計管理と投資の記録です。特定の銘柄や投資方法をすすめるものではありません。投資には元本割れや減配のリスクがあります。教育費や投資の考え方は家庭によって大きく違うため、一例として読んでもらえたらうれしいです。
夜、子どもが寝たあとに家計簿を開くと、急に不安になることがあります。
7月の教育費。
塾代。
私立中学の支払い。
夏期講習や教材費。
ひとつひとつは理由のある支出です。
でも、まとまって見えると、やっぱり気持ちが重い。
昼間は仕事で動いているので、そこまで深く考えません。ところが夜になると、家計簿の数字が急にこちらを見てくるような気がします。
わが家には、高配当株から年間で手取り約12万円ほどの配当があります（2026年6月時点の目安です）。
正直、それだけでは教育費を賄えるわけではありません。
それでも、給料以外から少し現金が入ってくることは、教育費の山を前にした親の心を、思った以上に支えてくれました。
この記事では、配当金を「投資の正解」としてではなく、中学受験の教育費期を落ち着いて乗り切るための小さな支えとして、わが家がどう見ているかを書きます。
以前、配当金を塾代に使っている理由も書きました。今回はその続きとして、もう少し「夜に家計簿を見たときの不安」と「親が落ち着くための仕組み」に寄せた話です。
中学受験の教育費は、夜に不安が大きくなる
中学受験の教育費は、金額だけでも軽くありません。
塾代、模試代、講習費、教材費。
そこに私立中学の学費や学校関係の支払いが重なると、家計簿の画面を見るだけで少し身構えます。
わが家でも、7月の教育費引き落としを前に、何度も家計簿を見直しました。
もちろん、必要な支出です。
子どもの学びに使っているお金ですし、急に出てきた浪費ではありません。
それでも夜に見ると、不安は大きくなります。
「このまま続けて大丈夫かな」
「教育費を出しながら、投資も続けていいのかな」
「今は払えても、次の山はどうなるんだろう」
こういう不安は、昼間より夜のほうが強く出ます。
たぶん、教育費の不安は「払えるかどうか」だけではありません。
親として、子どもを支え続けられるのか。
家計を壊さずに走り切れるのか。
自分の判断は間違っていないのか。
そんな気持ちまで、まとめて乗ってくるから重いのだと思います。
配当金だけで教育費は払えない
先に、現実的な話を書いておきます。
配当金だけで、中学受験の教育費は払えません。
少なくとも、今のわが家ではまったく足りません。
わが家の高配当株は、評価額で約400万円です（2026年6月時点）。
年間の配当は、額面で約15万円。
税金が引かれたあとの手取りでは、約12万円ほどです。
月にならすと、1万円くらい。
もちろん、1万円はありがたいお金です。
でも、塾代や講習費、私立中学の支払い全体を考えると、教育費の主役にはなれません。
だから、この記事は「配当金で教育費を解決しました」という話ではありません。
むしろ逆です。
配当金だけで教育費をなんとかしようとすると、無理が出ます。
減配や無配のリスクもあります。
株価が下がることもあります。
利回りだけを見て買うと、家計を守るどころか不安を増やすこともあります。
だから、わが家では教育費の主役は現金です。
引き落とし日が決まっているお金は、現金で守る。
配当金は、その横で少し気持ちを支えてくれる補助。
この順番を崩さないようにしています。
それでも配当金があると、家計簿を見る気持ちが少し変わる
配当金だけで教育費は払えません。
でも、配当金があると、家計簿を見る気持ちは少し変わります。
いちばん大きいのは、給料以外の入り口があることです。
教育費が重い時期は、どうしても「自分の労働収入で全部を背負っている」感じになります。
給料が入り、そこから住宅費、生活費、教育費、投資、保険が出ていく。
家計簿を見るたびに、ひとつの入り口からいくつもの支出が出ていくように見えます。
そこに、配当金という小さな別の入り口がある。
金額は大きくありません。
でも、「給料だけではない」という感覚があるだけで、少し呼吸がしやすくなります。
わが家にとって高配当株は、資産を一気に増やすための主役ではありません。
どちらかというと、教育費の山を前にした親の心を、そっと落ち着かせてくれる存在です。
たとえるなら、夕食のメイン料理ではなく、食卓の横に置いてある小さな常備菜のようなものです。
それだけでお腹いっぱいにはなりません。
でも、あると少し安心する。
家計における配当金も、わが家ではそれに近い存在です。
インデックス投資は土台、高配当株は今の安心の係
わが家の資産形成の中心は、インデックス投資です。
長い時間をかけて資産を育てるなら、広く分散されたインデックス投資のほうが、わが家には土台として合っています。
高配当株は、その土台の一部ではありますが、主役ではありません。
今のわが家では、高配当株は資産形成の主役ではなく、あくまで一部という位置づけです。
インデックス投資は、将来に向けて育てるお金。
高配当株は、今の家計に少し現金の流れを作るお金。
こう分けて考えると、迷いが減りました。
投資の効率だけを考えるなら、配当を出さずに内部で再投資される商品のほうが合理的な場面もあります。
配当金には税金がかかりますし、受け取ったぶんを使えば、複利の力は弱くなります。
それは分かっています。
でも、中学受験と私立中学の教育費が重なる今は、効率だけで家計を見られません。
10年後に大きく増えることも大事です。
けれど、今夜、親が落ち着いて眠れることも大事です。
だからわが家では、インデックス投資を土台にしつつ、高配当株には「今の安心」の係を担当してもらっています。
配当金を教育費に使うとき、わが家が気をつけていること
配当金が心の支えになるからといって、何でも買えばいいとは思っていません。
教育費を支えるための投資が、家計を不安定にしたら本末転倒です。
わが家で気をつけていることを整理すると、こんな感じです。
| 気をつけること | 理由 |
|---|---|
| 配当だけで教育費を払おうとしない | 減配や無配のリスクがあるから |
| 高利回りだけで買わない | 利回りが高い理由を見落とすと危ないから |
| 現金準備を先にする | 引き落とし日は相場を待ってくれないから |
| インデックスの土台を崩しすぎない | 将来のお金も同時に守りたいから |
| 苦しい月は投資額を下げてもよいと考える | 家族の今を守るほうが大事な時期もあるから |
特に大事なのは、現金準備を先にすることです。
教育費の引き落とし日は、株価の都合を待ってくれません。
配当金が入る予定があっても、企業の都合で減ることはあります。
だから、数か月以内に使う教育費は、投資ではなく現金で見る。
配当金は、その現金準備の代わりではなく、親の気持ちを少し支える補助として見る。
この距離感が、今のわが家には合っています。
教育費の不安を小さくしたのは、配当金そのものより「見える化」だった
配当金そのものもありがたいです。
でも、教育費の不安を本当に小さくしたのは、配当金の金額だけではありませんでした。
むしろ大きかったのは、見える化です。
いくら教育費が出ていくのか。
いつ引き落とされるのか。
どのくらい現金を用意しているのか。
配当金はいくら入っているのか。
投資資産と生活費を混ぜて見ていないか。
これらを分けて見るようにしてから、夜の不安は少し扱いやすくなりました。
不安は、見えないと大きくなります。
逆に、見える形にすると「次に確認すればいいこと」に変わります。
わが家では、配当金の入金も家計簿アプリや証券口座の明細で確認しています。
「今年はいくら入ったか」が見えると、配当金はただの数字ではなく、家計を支える小さな流れとして感じられます。
配当金の見える化については、こちらの記事にもまとめています。
→ 「配当金、いくら入った？」を見える化したい。証券会社の明細と家計簿アプリで配当を管理している話
7月の教育費に向けた現金・配当・投資の分け方はこちらに書きました。
→ 7月の教育費50万円を怖がりすぎない。現金・配当・投資の「時間軸」で見た家計管理
夜に不安が強くなったら、投資判断は翌日に回す
最後に、最近わが家で意識していることがあります。
夜に不安が強くなったときは、大きな投資判断をしないことです。
家計簿を見ていると、不安から何かを変えたくなることがあります。
投資を全部やめた方がいいのではないか。
もっと配当を増やした方がいいのではないか。
積立を減らすべきか。
逆に、今のうちにもっと買うべきか。
でも、夜の不安の中で決めると、極端な判断になりやすいです。
中学受験の親メンタルも同じです。
成績を見た夜に、すぐ方針を変えたくなる。
子どもに強く言いたくなる。
塾や教材を増やしたくなる。
でも、本当に必要なのは、夜中に結論を出すことではありません。
まず寝る。
翌朝、もう一度見る。
それでも同じ不安が残るなら、家計表やテスト結果を見ながら、ひとつずつ確認する。
このくらいのテンポでいいのだと思います。
親のメンタルについては、こちらの記事にも書きました。
→ 偏差値が乱高下する6年生の春、親が崩れずに済んだ3つの習慣
まとめ：配当金は正解ではなく、親が落ち着くための小さなお守り
配当金は、中学受験の教育費に対する万能の答えではありません。
わが家の手取り配当は、年間で約12万円ほどです。
教育費全体から見れば、一部にしかなりません。
それでも、給料以外から少し現金が入る仕組みは、教育費の山を前にした親の心を支えてくれました。
主役は、現金準備と家計全体の見える化。
インデックス投資は、将来に向けた土台。
高配当株と配当金は、今の家計に少し安心を足してくれる補助。
この役割分担が見えてから、夜に家計簿を見る時間が、少しだけ怖くなくなりました。
中学受験の数年は、お金も気持ちも張りつめます。
だからこそ、効率だけでなく、親が落ち着いて伴走できるかも大事にしたい。
配当金は、投資の正解ではありません。
でも、わが家にとっては、教育費の不安な夜を少し支えてくれる小さなお守りになっています。
家計・教育費・投資の全体像はこちらにまとめています。
→ 【中学受験の教育費】お金を「数字」から「お守り」へ。わが家の家計管理・資産運用まとめ
配当金を教育費に使う考え方はこちらの記事でも書いています。